Si estás pensando en adquirir alguna herramienta financiera para utilizarla en tu negocio, debes conocer las diferencias entre un préstamo y un crédito bancario. La verdad es que ambos son diferentes, empezando por la solicitud. Conocer sus diferencias te harán tomar una mejor decisión en cuanto a tu salud financiera. ¡Sigue leyendo para saber más!

¿Qué es un préstamo bancario?

Como lo indica su nombre, un préstamo bancario es una solicitud que realiza el cliente al banco, para pedir prestado un monto total de dinero. Antes de que este dinero sea transferido al cliente, debe hacer un acuerdo de pagos entre ambas partes.

¿Qué es un crédito?

Un crédito también es un préstamo, pero por partes, es decir, el banco no pone completamente a tu disposición una cierta cantidad de dinero. 

Diferencia entre un préstamo y un crédito bancario

En primera instancia como se mencionó anteriormente, el préstamo equivale a un monto total que te presta el banco, por ejemplo, si requieres $6,000 al instante, el banco considerará si hacerte ese préstamo total. Pero antes, se deben establecer los plazos de pago e intereses a pagar. Una vez que hayas pagado ese préstamo, tu deuda con el banco habrá quedado completamente liquidada. Ahora bien, un crédito también es un préstamo, pero el principal diferenciador, es que el banco te otorga una cierta cantidad de dinero y conforme utilices ese dinero, tendrás que ir pagando mes con mes lo que se deba de ese crédito. Si por algún motivo, se te llegara a pasar el plazo de pago, se te cobrarán intereses más altos. Un crédito te puede durar años, y al término de ese tiempo, podrás renovarlo si así lo decides. En resumen, los principales diferenciadores entre un crédito y un préstamo son:

La solicitud de ambos

Cantidad de dinero prestada por el banco

Tiempo de duración

Renovación

En dado caso que no sepas bien si escoger crédito o préstamo, guíate por estas recomendaciones:

Establece las necesidades de tu negocio: ¿Qué es lo que necesita actualmente tu negocio para seguir operando? tal vez requieras hacer el pago de materias primas, proveedores, remodelación u otro aspecto relacionado a este. Considera si necesitas pagar algo de inmediato o si puedes ir pagando con el transcurso de los meses.

Organiza tus gastos: Tramitar un crédito o préstamo requiere de mucha responsabilidad con tus gastos. De acuerdo con los ingresos que percibas, debes organizarlos en los gastos que requieras hacer en el momento.

Condiciones de tu negocio: Ya sea que estés empezando a vender o que ya tengas experiencia, debes analizar lo que quieres resolver en tu negocio. De acuerdo con las condiciones del negocio, puedes decidirte sí tramitar un crédito o pedir un préstamo.

Ahora que ya conoces la diferencia entre préstamo y crédito bancario, ya puedes tomar una mejor decisión para lo que requieras en tu negocio.

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¿Qué es el plan financiero de una empresa?

Un Plan Financiero es un documento que permite diagnosticar la situación financiera de tu empresa, así como planificar la gestión de los recursos para lograr que sea viable. Es la base para poder desarrollar cualquier estrategia de negocio y una herramienta clave para la administración y dirección de empresas. Cualquier acción orientada a satisfacer las necesidades de un mercado deben contar con un plan de financiación que costee los recursos de marketing, herramientas de trabajo o inversión publicitaria. Por tanto, lanzarse a crear un negocio sin contar con un Plan Financiero presenta numerosos riesgos, ya que careces de un mapa económico que permita guiar tus decisiones empresariales. En el plan financiero quedan fijadas las fuentes de financiación, las deudas de la empresa, el nivel de rentabilidad o la procedencia de los ingresos y gastos.

¿Cómo crear un Plan Financiero?

Hemos mostrado en el epígrafe anterior los diferentes apartados que debe contener tu Plan de Finanzas. Pero tu Plan Financiero no se debe quedar en una mera exposición de los números, sino que debes definir unos objetivos y trazar un plan de acción que permita lograrlos. Por tanto, los pasos para crear un Plan Financiero son los siguientes:

• Analizar la situación de la empresa: en caso de ser una empresa de nueva creación, analizar los instrumentos de financiación e inversión disponibles, y los primeros gastos de la empresa.
• Definir los objetivos de negocio: todo plan financiero debe determinar primero a dónde quiere dirigirse la empresa. Cuáles son los beneficios que se aspiran a conseguir, cuánto tiempo pasará hasta que se consigan, qué recursos se van a utilizar para lograrlos.
• Crear un Plan de Acción: hay que definir en qué se va a invertir el dinero para lograr los objetivos de la empresa, determinando los presupuestos que va a recibir cada Departamento, que serán los responsables de crear una estrategia alineada con las metas previamente definidas.
• Análisis de las métricas: para poder valorar si se cumplen los objetivos, debes utilizar los ratios financieros anteriormente mencionados para controlar la salud financiera de la empresa  o valorar la viabilidad del proyecto y el cumplimiento de los objetivos financieros.

Beneficios de aplicar un Plan Financiero

¿Por qué es importante crear un Plan Económico-Financiero para tu negocio? Este documento te permite tener unas expectativas realistas de tu proyecto, de manera que puedas tomar las decisiones que ayuden a lograr tus objetivos. A través de un Plan Financiero, puedes marcar una hoja de ruta para la inversión de tus recursos o mejorar la toma de decisiones.

• Puedes definir la inversión inicial que necesitas hacer para tu proyecto.
• Te permite valorar las fuentes de financiación que vas a utilizar.
• Puedes hacer una previsión del estado financiero futuro de tu negocio.
• Es una guía para la toma de decisiones.
• Te ayuda a minimizar los riesgos y concretar los costes de tu actividad, tanto a nivel operativo como en la gestión administrativa o en el marketing.
• En definitiva, te aporta información que te ayudará a desarrollar las estrategias en los diferentes ámbitos para lograr los objetivos.
• Permite además mostrar datos reales a los socios y posibles inversores, de manera que puedan tener una idea de la rentabilidad de la empresa.

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Dado que leyó la pregunta en el marco de este artículo, probablemente sospeche que la respuesta no debería ser tan obvia. Pero si te hicieran esa oferta de la nada, ¿no te tentaría un millón de dólares más que un centavo, sin importar cuán mágico sea? Después de todo, incluso si se duplica al día siguiente, solo se convertirá en 2 centavos. Solo tienes que calcular lo que va a pasar después de esos 30 días… y es sorprendente: para entonces tendrás más de US$5 millones. Una cifra que te deja boquiabierto, e incrédulo, así que si eres como yo (si no, sáltate las siguientes 4 líneas), sacas lápiz, papel y calculadora y…

1 × 2 = 2 × 2 = 4 × 2 = 8 × 2 = 16 × 2 = 32 × 2 = 64 × 2 = 128 × 2 = 256 × 2 = 512 × 2 = 1,024 … eso es 10.

Continuamos: 1,024×2=2,048×2=4,096×2=8,192×2=16,384×2=32,768×2=65,536×2=131,072×2=262,144×2=524288×2=1,048,576 y faltan 10 más…

1,048,576×2=2,097,152×2=4,194,304×2=8,338,608×2=16,777,7216×2=33,554,432×2=67,108,864×2=134,217,728×2=268,435,456×2=536,870,91

Efectivamente, US¢536,870,912, o US$5,368,709 y 12¢ en 30 días!

No en vano, el concepto se describe a menudo como una bola de nieve que se desliza colina abajo aumentando en tamaño y aceleración. Como viste con el ejemplo de la moneda doblada, esta varita no requiere mucho más que aritmética elemental para adivinar cuál será el resultado de su magia. Lo que puede ser difícil de entender es el crecimiento exponencial o compuesto. Pero comprenderlo puede traer riquezas a los afortunados que pueden ahorrar e invertir, o ayudar a los no tan afortunados a evitar algún perjuicio. Y es que el milagro de la capitalización es un arma de doble filo. El concepto de interés compuesto es que el interés se vuelve a agregar al monto del capital y luego se gana interés sobre ese interés agregado durante el próximo período de capitalización. Entonces, por ejemplo, si inviertes $100 con una tasa de interés del 5%, al final del primer año tendrás $105.

Hasta aquí vamos como con el interés simple. La diferencia se notará en el segundo año, porque con el compuesto ganarás intereses No solo en la capital de EL DÓLAR AMERICANO $100 sino también sobre los 5 dólares de interés son del año anterior. Entonces, en lugar de recibir otros $5 nuevamente y tener un total de $110 recibirá US$5.25 y tendrá $110.25… y ya aprendimos la lección de cuánto importa lo que parece poco. Ahora bien, una de las claves de esta “maravilla” es el tiempo, no solo porque cuanto más paciente seas, más dinero acumularás, sino porque los momentos marcan grandes diferencias. Suena un poco poético, pero básicamente lo que los asesores se esfuerzan por resaltar es la importancia de comenzar a ahorrar temprano. Si comenzó a ahorrar a los 25 años y se jubila a los 65, cada $100 que ahorres a los 25 años valdrá más de $700 a los 65 años (basado en una tasa de interés anual del 5%). Pero si empezaste a ahorrar a los 45 y te jubilaste a los 65, cada $100 que ahorres a los 45 años valdrá $265 a los 65, eso no está mal, pero ¡qué diferencia!

Entonces, como se dice que dijo el erudito estadounidense Benjamin Franklin, cuyo rostro adorna esos billetes de $ 100 de los que tanto hemos hablado, “El dinero hace dinero. Y el dinero que hace dinero hace dinero”. Pero no lo olvides: ese mismo interés compuesto también multiplica el dinero que debes en tus tarjetas de crédito o en tus préstamos… por eso a veces parece que, por mucho que pagues, nunca sales del agujero.

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