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Finanzas

¿Por qué es importante tener un presupuesto personal?

Con lo cual la principal ventaja es hacernos consciente de nuestra realidad financiera y hacernos cargo de ella ya sea que fuera muy positiva o negativa. 

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Armar un presupuesto nos brinda información sobre nuestros ingresos y nuestros gastos ya que nos permite tomar decisiones con más herramientas. Cuando armamos un presupuesto tenemos que revisar todos los gastos que realizamos mensualmente y en este proceso comenzamos a tener conciencia de ellos. Con lo cual la principal ventaja es hacernos consciente de nuestra realidad financiera y hacernos cargo de ella ya sea que fuera muy positiva o negativa. 

Un presupuesto mensual actualizado permite controlar de forma semanal los gastos fijos, necesarios y variables, identificar los ingresos, los cuales podrán permitir comenzar a ahorrar o bien incrementar los ahorros, al mismo tiempo obtener información real para tomar decisiones racionales de forma consciente sobre nuestra economía,  evitar compras impulsivas o no necesarias y así planificar a mediano y largo plazo en función a los ingresos y gastos, viajes, comprar un auto, un departamento o comenzar a desarrollar un emprendimiento propio.

El presupuesto te prepara para lo inesperado y te asegura alcanzar tus objetivos y por consiguiente tus sueños.

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Finanzas

Educación financiera para niños: juegos con ejercicios prácticos

La educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente para niños y adultos. Existen muchas situaciones a lo largo de nuestra vida que requieren conocimientos financieros, como abrir una cuenta bancaria, pedir una hipoteca o simplemente tener que gestionar nuestros ahorros.

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Por eso, es fundamental enseñar educación financiera a los niños desde pequeños. En ese sentido, es importante que aprendan a administrar su dinero de forma efectiva. Los juegos son una herramienta valiosa para enseñarles sobre finanzas de manera clara y divertida. Tyba, una plataforma tecnológica, ofrece cinco juegos que ayudan a los padres a instruir a sus hijos sobre economía, ahorro, inversión y gasto responsable.

Monopoly.

Este es uno de los juegos sobre dinero más populares y conocidos alrededor del mundo y con una historia tan interesante, que se remonta ya hace 100 años con una mujer conocida como Elizabeth Magie.

El cofre del tesoro.

Este no es precisamente un juego de mesa, sino más bien una actividad lúdica que viene de las historias y películas de piratas, donde estos almacenaban y escondían sus más preciados tesoros en cofres. Se puede crear una dinámica donde en un periodo de tiempo se van escondiendo algunas monedas en ciertos lugares, y a través de pistas o retos, las pueden ir encontrando y guardando en un cofre hecho por ellos. Esta actividad se convierte en una oportunidad entretenida de ahorrar y pasar tiempo juntos.

Cashflow 101.

Un juego de mesa creado por el reconocido autor del bestseller de finanzas personales “Padre rico, padre pobre” y de “El cuadrante del flujo del dinero”. El juego es un simulador de la vida económica útil para mejorar la inteligencia financiera, puesto que reta al jugador a tomar decisiones y a aceptar sus consecuencias, como lo podrían ser desde la compra de un pequeño departamento, la adquisición de acciones o la compra de un centro comercial. Si bien, lo primero que se enseña es sobre el hábito del ahorro, lo más importante acá es mostrarle a los niños y jóvenes que hay otras alternativas viables para poder crecer financieramente, para no depender únicamente del ingreso de un salario.

Lights, Camera, Budget.

Este es un juego online diseñado para ayudar a los alumnos de secundaria a aprender y revisar temas de educación financiera mientras practican sus habilidades presupuestarias. La idea del juego es que los estudiantes deben ser productores de películas a quienes les han dado US$100 millones para producir un film. Sin embargo, para ello deben demostrar que tienen excelentes habilidades de gestión de recursos para mantener su presupuesto bajo control. Actualmente se puede encontrar en Google en inglés, pero su lenguaje es tan sencillo que hace que sea muy fácil de entender; además es una oportunidad perfecta para practicar este idioma.

Impuestos por conductas negativas.

Esta es una actividad que se puede jugar entre toda la familia, la clave está en identificar entre todas las conductas negativas que serán penalizadas económicamente; esto con el fin de que los hijos se sientan incluidos en la toma de decisiones del hogar. De esta forma, aquel miembro que incurra en ellas, deberá pagar un precio simbólico. El objetivo de esta dinámica es que los menores aprendan sobre las consecuencias, pero no solo para ellos, sino para todos los miembros del hogar. En algún momento del año, el dinero recaudado será destinado a una actividad que elijan entre todos, por ejemplo, una salida al cine, a comer o a un parque de diversiones.

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Finanzas

Ahorra mientras trabajas o emprendes

Tener una cuenta de ahorro mientras trabajas es lo mejor que puedes hacer, tomando en cuenta que saber manejar herramientas bancarias te puede proporcionar una serie de beneficios.

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Descubre por qué es la mejor opción para ti como emprendedor:

Ahorrar mientras trabajas o emprendes es posible si te lo propones, es por lo que existen diversas alternativas para lograrlo. Una de ellas es que tramites herramientas bancarias que pueden facilitarte el ahorro siendo constante. De hecho, una de las mejores formas de ahorrar dinero es en el banco. Pero además de buscar opciones para ahorrar en el banco, también tienes un punto a tu favor si aplicas lo siguiente:

  • Establece un presupuesto: Crea un presupuesto mensual que te permita saber cuánto dinero estás gastando en tus necesidades básicas, como comida, vivienda, transporte y facturas, y cuánto puedes destinar al ahorro.
  • Haz una lista de tus objetivos: ¿Qué es lo que quieres lograr a largo plazo? ¿Invertir en tu negocio, viajar? Haz una lista de tus objetivos y establece un plazo para lograrlos, esto te ayudará a motivarte a ahorrar y a mantener el enfoque en tus metas.
  • Automatiza tus ahorros: Una vez que hayas establecido cuánto puedes ahorrar cada mes, considera automatizar tus ahorros. Con esto nos referimos que, utilizando herramientas bancarias, puedes ahorrar de forma segura.
  • Busca maneras de reducir tus gastos: Si estás tratando de ahorrar mientras trabajas o emprendes, es importante que busques maneras de reducir tus gastos. Puedes hacerlo de diferentes maneras, como ahorrar en gastos de transporte, reducir el consumo de energía en casa, cocinar en casa en lugar de comer fuera, etc.

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Finanzas

Errores con tu dinero que debes evitar a los 20, 30, 40, 50 y 60 años

Las cosas no se ven igual a los 20 que a los 50 y ni siquiera a los 30 que a los 40 años. Las prioridades vitales y las circunstancias son diferentes en cada momento. Con la edad se gana experiencia y se pierde arrojo

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Da igual, si estrenas los 20 o si estás a punto de jubilarte, todo el mundo puede cometer fallos con su dinero. Estos errores financieros pueden condenar tu futuro porque con el dinero, cuenta más evitar fallos que tener grandes aciertos. Por eso, hemos reunido los errores con tu dinero que debes evitar según tu edad: a los 20, 30, 40, 50 y 60 años:

Los fallos con el dinero que debes evitar a los 20 años

  • Vivir como tus padres: Dicho de otra forma, vivir por encima de tus posibilidades o mantener un estilo de vida que no es el que corresponde a tus ingresos.
  • Hipotecarte la vida: Si debes dinero al banco vivirás para devolverlo y deberás amoldar toda tu vida a esa deuda. No tendrás libertad para hacer lo que quieras porque necesitarás obtener unos determinados ingresos que te permitan devolver la deuda.
  • No preahorrar tus subidas de sueldo: Con la entrada en el mundo laboral verás como tus ingresos se disparan.
  • Pensar “ya ahorraré cuando tenga un sueldo mayor”: No hay mejor momento para preahorrar que ahora. Nunca vas a encontrar la ocasión perfecta para recortar tus gastos.
  • Acostumbrarte a tirar de tarjeta de crédito: tener acceso rápido y fácil a la financiación que ofrece puede llegar a ser tan cómodo que terminará convirtiéndose en un hábito y antes de que te des cuenta puedes terminar atrapado con una deuda que te cobrará más del 10% en concepto de intereses.

Los fallos con el dinero que debes evitar a los 30 años

  • Hipotecarte la vida: La treintena es el momento elegido por muchas personas para sentar la cabeza y centrar su lugar de residencia. No hay nada malo en comprar casa, pero hacerlo sin un plan e hipotecándose para los próximos 35 años es una locura. 
  • Endeudarte para pagar tu boda: La treintena es el momento que muchas parejas eligen para formar su relación y pasar por la vicaría, pero como ocurre con la casa, hay diferentes formas de hacerlo. Todo el mundo quiere tener la boda de sus sueños y estos sueños no suelen ser precisamente baratos.
  • No construir tu libertad financiera: Nunca es tarde para empezar a ahorrar y construir tu libertad financiera, pero llegados los 30 años el tiempo empieza a apremiar y a jugar en tu contra, sobre todo si dejas pasar los 35, 36, 37… sin hacer nada. Y, sin embargo, mucha gente no piensa en su futuro económico hasta pasados los 35. 
  • Meterte en la trampa de las tarjetas de crédito: Bancos y entidades financieras son los primeras en promocionar su uso y las ventajas de no tener que manejar efectivo. El problema de las tarjetas es que resulta extremadamente fácil caer en el círculo vicioso del crédito y empezar a pagar todos los meses unos intereses que rondarán el 12% en el mejor de los casos. Basta con que te retrases un mes en los pagos.

Los fallos con el dinero que debes evitar a los 40 años

  • Inversiones estrafalarias: Al hacer balance de lo conseguido puede faltar en el currículum de experiencias profesionales esa parte de emprendedory al sentir que la juventud se escapa, nada más sencillo para recuperarla que vivir esos sueños que no pudiste ver cumplidos.
  • No empezar a generar ingresos pasivos: Más allá del emprendimiento, la inversión es otra fórmula para obtener ingresos pasivos. Si todavía no has empezado a sacar partido a tu dinero, deberías hacerlo.
  • No haber terminado de pagar la primera casa e ir a por la segunda: Comprar una casa e hipotecarse la vida es un error clásico de los treintañeros que se arrastra hasta las siguientes etapas de la vida, generalmente a lo largo de décadas. Llegados los 40 es habitual que el aumento del salario y de la familia lleve a pensar que comprar una segunda casa para las vacaciones es una necesidad y una fórmula de ahorro. Nada más lejos de la realidad.
  • No sentarse con un asesor financiero: Un asesor financiero te ayudará a aprovechar el interés compuesto porque con él invertirás y también te permitirá generar ingresos pasivos a través de tus inversiones e incluso te puede alertar sobre el uso que haces de tu dinero.

Los fallos con el dinero que debes evitar a los 50 años

  • No tener la jubilación solucionada: Si todavía no has empezado a ahorrar para la jubilación, hazlo ahora mismo. 
  • Seguir sin sentarte con un asesor financiero: En términos generales, deberías ir reduciendo el riesgo de tus inversiones conforme se acerca la edad de jubilación. La razón radica en que cuanto menor es el plazo de la inversión más conservadora debe ser esta porque no hay tiempo para recuperarse de los errores.
  • No hablar de finanzas personales con tus hijos: En este punto de la vida deberías tener clara la importancia de saber gestionar adecuadamente tus finanzas personales. 
  • No prever tus gastos: Al igual que a los 40 años, a los 50 hay una serie de gastos que son fáciles de prever, como los cambios de coche, electrodomésticos y por, supuesto, los estudios de los hijos.

Los fallos con el dinero que debes evitar a los 60 años

  • Tener una casa que no ajusta a tus necesidades: La vivienda es la mayor inversión de una familia y buena parte terminará de pagarla cerca de los 60 años. 
  • Rehipotecar tu vida por tus hijos Cerca de los 60 es cuando los hijos se independizan y crean sus propias familias. Al hacerlo es fácil que necesiten ayuda de los padres bien para emprender un negocio o para comprar su casa. La mayoría de padres no duda en ejercer de avalista en estas aventuras, con todos los riesgos que esto conlleva.
  • Perder demasiado dinero al recuperar tu plan de pensiones: Si, como la mayoría de españoles, has invertido a través de un plan de pensiones, podrás recuperar el dinero al jubilarte. 
  • Seguir arriesgando parte de tu patrimonio: Si a los 50 llegaba el momento de ser más conservador, a partir de los 60 el riesgo a correr debe ser mínimo. Si tienes más del 10% de tus ahorros en renta variable estás arriesgando demasiado. Apuesta por activos con menos volatilidad y menos posibilidades de caídas, aunque sea a costa de un beneficio menor. 

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