En otras palabras, separar una parte de lo que ganas antes de que puedas gastarlo. Para un asalariado, sería ahorrar a principio de mes en lugar de hacerlo al final. Así evitas la tentación de gastarlo y no tienes que estar haciendo constantemente un esfuerzo de voluntad para ahorrar. Ahorras según cobras. Esto mismo puedes aplicarlo a tu caso. Te proponemos dos opciones. La primera es más automática, pero requerirá ajustes si quieres ahorrar un porcentaje elevado de tus ingresos. La segunda es el método del Profit First, que pasa por aplicar el preahorro de forma manual, así es como ahorras el porcentaje real que tú quieras.
Ahorrar de forma automática con tu colchón de ahorro
Este sistema de ahorro para personas con ingresos variables consiste en crear un colchón de dinero o un margen que te permita retirar el dinero del preahorro mes a mes, incluso si algún mes cobras menos e incluso si no cobras. Es como una suerte de colchón de imprevistos adaptado a tu preahorro. Así puedes establecer una transferencia automática mensual en el banco sabiendo que la cuenta de origen del preahorro tendrá fondos para aguantar ese preahorro por lo menos unos meses. Este sistema funciona bien para las personas que tienen ingresos recurrentes, pero que varían mes a mes.
El modelo Profit First o pagarte a ti el primero
Cuando tus ingresos son variables, puedes cobrar mes a mes o estar temporadas largas sin recibir ingresos. Esto es lo que pasa en sectores como el del turismo y muchos de sus profesionales. ¿Cómo ahorrar cuando sólo cobras algunos meses? Utilizando el modelo Profit First. Esta fórmula se usa en el ámbito empresarial para gestionar la tesorería de la empresa. De forma muy resumida, consiste en poner los beneficios primero o, como suele decirse en finanzas personales, pagarte a ti el primero. La premisa es muy sencilla. Normalmente vemos los beneficios de una empresa como la diferencia entre los ingresos y los gastos. En otras palabras: Ventas – Gastos = Beneficios
Es decir, la empresa gana lo que sobra. El modelo Profit First cambia la ecuación y pone el beneficio por delante: Ventas – Beneficios = Gastos
Así es como te aseguras que siempre obtienes un beneficio con tu actividad o, aplicado a este caso, que siempre ahorras. La premisa es que su eres capaz de gestionar tu negocio con un 100% de los ingresos, normalmente serás capaz de hacerlo con un 99% de las ventas e incluso con un 95%. La diferencia es que, si no separas antes ese dinero, lo más habitual es que te lo gastes, tal y como postula la Ley de Parkinson según la cual “el trabajo se expande hasta llenar el tiempo disponible para que se termine”. Cambia trabajo por gasto y tiempo por presupuesto y verás como todo encaja. Así es como podrás ahorrar con ingresos variables.
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