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FINANZAS

¿Por qué es tan difícil mantener tus propósitos financieros?

Los nuevos comienzos suelen ser muy emocionantes, es muy fácil proponerte iniciar una dieta, hacer ejercicio, leer más libros, pero pasa el tiempo y la iniciativa del principio parece desaparecer. Así que si tus propósitos financieros parecen no tener avance, sigue leyendo porque aquí te contamos la raíz de este problema.

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Sabemos que la intención de mejorar las finanzas siempre está presente. De acuerdo con un estudio del año 2020, realizado por la empresa de análisis de mercado Kantar, encontramos que los cinco principales propósitos son:

1.    Ahorrar dinero (74%).
2.    Hacer ejercicio (62%).
3.    Incrementar los ingresos (57%).
4.    Llevar una dieta balanceada (46%).
5.    Nuevo trabajo (36%).

Sin embargo, parece que a medida que comenzamos el progreso de algún objetivo las cosas se complican y, nos damos cuenta de que ser constante, simplemente no es tan fácil. Fallas una vez y, de pronto es más difícil retomar el camino, así que simplemente renuncias a tu propósito inicial. Queremos ayudarte a cambiar este ciclo de fracasos y transformarlo en tu siguiente éxito. 

1.    Nada grande se crea de repente
Es muy difícil llegar a un lugar si no sabes a dónde vas. Evita propósitos ambiguos como “tener más dinero”. Lo importante aquí es ser claro y preciso de acuerdo a tu situación, pues a partir de ello podrás tener prioridades que sean indispensables para llegar a tu meta.

2.    El proceso también importa
Una vez que tengas claro lo que quieres es momento de definir cómo lo vas a obtener. Un ejemplo muy básico es que si quieres tener 1.200 dólares para final de año es necesario que cada mes apartes 100 dólares de tus ingresos.

3.    Una meta corta y fácil de alcanzar te motiva a seguir con otras aún más retadoras
Ahora bien, si tienes en cuenta la planificación de los pasos, pero lo que te habías imaginado en tu cabeza no coincide con la realidad, será muy difícil cumplir tus metas. Es por ello, que antes de ir por lo grande sé realista y haz propósitos de acuerdo a tu posición actual.

4.    Deja a un lado la tendencia a la inmediatez
Usualmente en cuestiones financieras tenemos una mentalidad de sobrevivencia, la cual está asociada con las decisiones de corto plazo, y aquí es donde las metas financieras tienen su mayor obstáculo. Por este motivo debemos comprender, en primer lugar, que es necesario combinar acciones de corto plazo que alimenten nuestro proceso para el objetivo a largo plazo.

FINANZAS

¿El consumo sustentable es más caro?

Satisfacer nuestras necesidades básicas buscando mejorar nuestra calidad de vida pero al mismo tiempo cuidar que nuestras compras contribuyan a objetivos sociales y ambientales, su valor va más allá del costo.

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La palabra sustentable hace referencia a la argumentación, al razonar o defender una acción. Un consumo sustentable tiene de fondo una reflexión sobre qué hay detrás de tu compra y qué consecuencias trae a tu persona:

  • ¿Quién lo vende?
  • ¿Cómo se produjo?
  • ¿De qué está hecho?
  • ¿Cómo afecta a mi salud?
  • ¿Cómo impacta al medio ambiente?

Cuestionarse estas preguntas hace que nuestras compras no sean impulsivas, sino más inteligentes, es decir, más razonadas, ya no sólo se piensa en cubrir un gusto o deseo sino atender una necesidad pensando en el impacto de cada compra, lo que te llevará a hacer un ahorro mensual considerable. Un comercio sustentable busca:

  • Generar valor económico.
  • Reducir la pobreza e inequidad.
  • Regenerar los recursos ambientales.

Si bien todo comercio debería atender estos factores no todos ofrecen estas condiciones.
El interés por ayudar a mejorar el medio ambiente y cuidar la salud, tiene un requisito y a la vez una garantía de demostrar que cumple con los objetivos sociales y ambientales que se plantea. Es aquí donde entra el papel de las certificaciones, el reconocimiento que brinda una autoridad a partir de una inspección de ciertos parámetros para verificar y garantizar que el servicio o producto de una empresa cumple con lo que dice tener o hacer.

Estos procesos de certificación implican un gasto para los negocios que afecta en el precio de sus productos, por eso en ocasiones algunos productos sustentables del mercado pueden llegar a ser más caros. Pero como en todos los productos, en el comercio sustentable existen diferentes niveles, hay productos que tienen altos estándares y criterios estrictos porque tienen la posibilidad de pagar esas certificaciones.

Mientras que otros productores no tienen esa posibilidad de acceder a las certificaciones o reconocimientos de estándares elevados, aunque no por ello no busca sumarse al compromiso de la sustentabilidad.

Gastos conscientes
Las compras sustentables pueden ser más costosas en torno al tipo de productos y garantías que deseas obtener, sin embargo, es aquí donde también entra en juego tu criterio y bolsillo.
Compras sustentables del supermercado versus productos sustentables del tianguis o mercados, va más allá de una certificación. Es no gastar por gastar, es buscar ayudar a quien vende y es reconocer que los materiales de los productos y sus deshechos impactan al ambiente.

Date un tiempo para reflexionar en el costo monetario, social y ambiental de los productos que consumes, y transita a un consumo inteligente, un consumo sustentable.

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FINANZAS

Cómo me preparo para una crisis.

En las crisis económicas, lo recomendable es tomar medidas para proteger nuestros ahorros. Además, mientras estemos mejor informadas podremos tomar mejores decisiones respecto a nuestras finanzas personales, en especial en las situaciones de más incertidumbre. En este artículo explicaremos alternativas para proteger nuestros ahorros, tanto no invertidos como invertidos, así como recomendaciones para seguir al tanto de las noticias más importantes del mundo financiero.

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En las crisis económicas, lo recomendable es tomar medidas para proteger nuestros ahorros. Además, mientras estemos mejor informadas podremos tomar mejores decisiones respecto a nuestras finanzas personales, en especial en las situaciones de más incertidumbre.

Por eso, en este artículo explicaremos alternativas para proteger nuestros ahorros, tanto no invertidos como invertidos, así como recomendaciones para seguir al tanto de las noticias más importantes del mundo financiero.

Primero, ¿Qué está pasando en el mundo con la economía?

En Estados Unidos, la inflación alcanzó su punto más alto en 40 años al situarse en un 9,1% anual. Como consecuencia, la Reserva Federal (Fed) sigue subiendo las tasas de interés generando contracción del consumo y, a su vez, una caída de todos los mercados financieros.

¿Por qué sucede esto?
Los inversores temen que siga subiendo la inflación y que la Fed aumente de forma más agresiva las tasas de interés, lo que genera una baja en las acciones estadounidenses. Un ejemplo de esta situación es el índice bursátil S&P 500, uno de los más importantes de Estados Unidos, que mantiene una tendencia a la baja del 15% desde enero.
 
Las bolsas del mundo siguen la tendencia con la que venían y los commodities empezaron a bajar por la recesión económica que se espera. Como consecuencia, puede ocurrir que si baja la producción mundial, entonces los commodities sean menos esenciales.

¿Qué hacer con nuestros ahorros no invertidos?
Para los ahorros que aún no tenemos invertidos y están en nuestro fondo de emergencia, tenemos dos opciones:

  • Mantenerlos líquidos en una moneda fuerte como el dólar o el euro. Además, podemos aprovechar que hoy el euro tiene una paridad histórica menor con el dólar. Es decir, con nuestros dólares hoy podemos tener 12% más euros que a principio de año:

USD 1.000 en enero eran equivalentes a EUR 892
 
USD 1.000 ahora podemos tener EUR 1.000.
 

  • La segunda opción sería colocar esos ahorros en Fondos Comunes de Inversión (FCI), también llamados “money market”. Estos son fondos de disponibilidad inmediata que cada día generan rentabilidades y nos permiten disponer de nuestro dinero de forma instantánea cuando lo necesitemos.

 Y, con los ahorros invertidos, ¿Qué hacemos?
En momentos de crisis económica, suele ser mucho más segura la renta fija que la renta variable, en especial si recurrimos a bonos del Tesoro o bonos corporativos de Estados Unidos.
 Asimismo, podemos recurrir a alternativas que han demostrado un buen rendimiento frente a contextos difíciles como lo son:
 

  • Comprar metales preciosos (como el oro y la plata)
  • Tener acciones de compañías anticíclicas (como empresas de salud, consumo masivo, servicios básicos…)
  • Comprar propiedades inmobiliarias, en caso de que tengamos la posibilidad.

Ahora que sabemos lo que está pasando con el  contexto económico actual y qué acciones podemos tomar para proteger nuestros ahorros, estamos mucho más preparadas para contextos de incertidumbre. Y la idea sería sentirnos así siempre. La información nos da la calma y la seguridad necesaria para proteger nuestros ahorros.



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¿Cómo la alfabetización financiera puede crecer mi patrimonio?

Tener una formación financiera es tener conocimiento de información de finanzas, así como desarrollar y comprender operaciones matemáticas básicas. Incluso la actitud y conducta de las personas con respecto al manejo de su dinero es parte esencial de la alfabetización financiera.

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Ampliar la alfabetización financiera es fortalecer tu capacidad de ahorro y dar mayor certeza a tus inversiones para manejar las herramientas que permitan una buena planeación de finanzas y crecer el patrimonio.
 
¿Qué componentes debe cubrir para lograr una alfabetización financiera?
El artículo Factores que influyen en la educación financiera (Factors that influence financial literacy) se señalan los componentes esenciales para lograr una alfabetización financiera:
 
Capacidad para decisiones de ahorro y endeudamiento: saber cuándo ahorrar y por qué así como la capacidad de pago con la que se cuenta para no sobreendeudarse

Elaboración de un presupuesto: tener la capacidad para armar un presupuesto y darle un seguimiento efectivo con base a los ingresos disponibles.

Comprender conceptos económicos básicos de educación financiera: conceptos que se manejan en el entorno y en las decisiones financieras de las personas como las tasas de interés, o el efecto de la inflación.

Conocer, comprender y aplicar los conceptos: poner en práctica los conocimientos en función del manejo de las finanzas personales.

Emplear y entender los servicios financieros disponibles: poder comparar productos y elegir los mejores de acuerdo a las necesidades, características y perfiles de las personas.

Conocimiento de temas de inversión: instrumentos disponibles, características y cómo elegir el más adecuado a las necesidades de cada persona.

 
Cubrir y trabajar cada componente financiero permite a las personas adquirir las aptitudes, habilidades y conocimientos para planear mejor sus finanzas, administrarlas y mejorar las decisiones financieras personales. No sólo se trata de cuidar la economía personal sino potenciar su valor e incrementar los frutos de los ingresos generados.
 
Así poco a poco se elimina el temor a invertir y se trabaja en un sistema para endeudarse en pro de crecer el patrimonio personal, no todas las deudas son malas, al contrario pueden ser palancas para cubrir metas financieras. Investiga, aprende y ponte en contacto con instituciones formales para manejar financiamientos a tu medida que te ayuden a crecer tu dinero.



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